監管動態丨P2P網貸領域將全面納入征信系統,你準備好了嗎?
2019-09-11

P2P網貸行業的發展

讓金錢像流水一樣“活”了起來

借錢變成了一件很容易的事情

但是借出的錢想要收回來卻不容易

老賴們借錢就跑

讓信用社會的發展道路嚴重受阻

#見招拆招#

2019年92

國家相關部門發布了

《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》

網貸領域失信人或將面臨限制提供貸款等懲戒措施

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  近年來,部分借款人借機惡意逃廢債、逾期不還款,加劇了P2P網貸行業風險。為加大P2P網貸領域借款人失信懲戒力度,保護出借人利益,互聯網金融風險專項整治工作領導小組和網絡借貸風險專項整治工作領導小組日前下發了《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》。

  通知提出,支持在營P2P網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。征信機構需依法合規采集、整理、保存、加工并對外提供信用信息,保護信息主體合法權益。

  “多頭借貸和惡意逃廢債是困擾P2P網貸行業發展的突出問題。此舉可以降低網貸機構的風控成本和運營成本,保護出借人權益。”中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君認為,接入征信系統對借款人有威懾和懲戒作用,會提高其償債意愿。

  盡管近兩年網貸平臺撮合的交易利率有所下行,但仍有部分平臺推出高收益的借款項目。依據相關法律規定,民間借貸年利率超24%,法院將不予保護。

  因此,在P2P網貸機構向征信機構報送的相關信用信息中,通知明確提出要上報所撮合網貸交易的利率信息。利率超過人民法院支持的借貸利率的,信息主體有權提出異議,要求更正。

  互聯網金融風險專項整治以來,已有不少網貸機構退出,而一些借款人趁勢打起“逃廢債”的主意,損害了出借人權益。對此,通知提出,對已經退出經營的P2P網貸機構,仍將收集、篩選相關失信信息并轉送征信機構。

  其實,此前已有多批網絡借貸平臺借款人惡意逃廢債信息,以及出險網貸機構“跑路”高管人員名單,納入央行征信系統和百行征信系統。

為加大對網貸領域失信人的懲戒力度,通知提出,鼓勵銀行業金融機構、保險機構對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率,或者限制向其提供貸款、保險等服務。同時,鼓勵各地依法建立跨部門聯合懲戒機制,對失信行為加大社會懲戒力度。

此外,通知也提到多個防火墻措施,如:建立異常查詢、合規使用監測制度,發生信息安全事件時,及時暫停查詢服務;(信息主體的)信息異議處理機制等。

中國人民大學未來法治研究院金融科技研究中心主任楊東表示,網貸機構加速接入征信系統,有利于網絡借貸平臺的良性退出,全面提升網貸行業從業者和借款人的誠信意識和信用水平,推動行業穩定健康發展。

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不過,推進P2P接入征信體系,仍有一些問題值得關注。

最大的問題是征信數據報送質量問題。當前,P2P平臺在征信接入過程中不排除部分平臺因沒有報送經驗導致配合度不高,個別平臺甚至存在人力保證和技術支撐的雙重缺失,在數據口徑、數據質量等方面未必能嚴格按照規范報送,反而可能為P2P平臺帶來負面影響。

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作為專業的金融監管合規解決方案供應商,RIKING在二代征信報送系統領域有著多年的項目實施經驗,RIKING的“征信業務報送解決方案”更是基于人民銀行征信中心對征信信息的監管要求而設計,能夠根據相應接口規范協助金融機構(銀行、財務公司、消費金融公司、信托、P2P企業等)滿足人民銀行的征信報送需求,該系統方案自推出以來,憑借其成熟、穩定、高效的特點,已經得到了市場上眾多金融機構的廣泛認可,成為RIKING最暢銷的產品之一。

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